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銀行理財平均收益率連降18個月!8月跌至4.04%

2019-09-18 來源:中國新聞網  瀏覽:    關鍵詞:

銀行理財平均收益率連降18個月!8月跌至4.04%_中新經緯客戶端9月17日電 融360大數據研討院發布2019年8月銀行理財市場剖析報告。

銀行理財富品預期收益率已連續18個月下跌,2019年8月,銀行理財平均預期收益率為4.04%。

分類型來看,結構性理財富品平均預期最高收益率為4.71%,非結構性理財富品平均預期收益率為4%。

8月銀行理財富品發行量9114只報告稱,2019年8月份,銀行理財富品共發行9114只,其中結構性理財富品387只、非結構性理財富品8727只。

分幣種看,非結構性理財富品中,8月錢理財富品發行量8652只,美圓63只、英磅10只。

結構性理財富品中,8月錢理財富品發行量312只,港元與美圓發行量均為34只,其他外幣理財富品發行量均缺乏10只。

值得留意的是,從8月份開端,錢兌美圓匯率跌破7.0大關,美圓升值后,美圓理財富品發行的積極性開端進步,發行量也較以往有所上升。

報告顯現,8月份發行的結構性理財富品中,產品起投門檻最低1萬元。

而非結構性理財富品中,有16只為銀行理財子公司發行的起投金額1元的理財富品,開業最早的工銀理財共發行14只,中銀理財發行2只。

8月保本類理財富品發行量占比16.85%。

報告顯現,8月份銀行理財富品收益類型中,其中保本類(即保本浮動收益型)數量為1536只,占比16.85%,非保本類(非保本浮動收益型)數量為6939只,占比76.14%;此外,其它未披露收益類型的產品數量有639只。

分類型看,結構性理財富品中,其中保本類數量為109只,保本類數量為256只,其他未披露收益類型的數量為22只;非結構性理財富品中,保本類數量為1427只,非保本類有6683只,未披露收益類型的數量為617只。

報告提示,關于結構性理財富品,不只僅要看產品能否保本,還要看保本比例。

多數保本類的結構性理財富品為100%保本,但也有部格外資行的理財富品,收益結構設計的是90%或95%保本,這就意味著,投資者有損失本金的可能性。

而非保本浮動收益類的結構性理財富品,當產品收益結構設計為,在最差的狀況下投資者能夠完成的預期最低收益率大于0%時,實質上從兌付結果來看,倒是“保本”的。

凈值型理財富品發行量連漲4個月。

據報告不完整統計,8月份發行的凈值型理財富品數量共1549只,較上月增加39.93%。

凈值型理財富品發行量近期繼續堅持高速增長。

其中封鎖式產品1038只,占比為67.01%;開放式產品511只,占比為32.99%。

華夏銀行、青島銀行、工商銀行為8月份凈值型理財發行量排在前三名的銀行,分別發行了299只、102只、57只。

其中,華夏銀行連續4個月發行量排在前三位。

據報告,8月份發行的凈值型理財富品期限中,0-7天(含)以內的產品數量為122只,占比7.89%;30-90天(含)以內的產品數量為84只,占比5.42%;3個月以上、6個月以內(含6個月期)的期限產品數量達527只,占比為34.02%;6個月以上-1年以內(含 1年期)的期限產品數量達519只,占比35.57%,1年以上-3年期(含)產品數量達240只,占比15.49%;3年期以上產品數量為57只,占比3.68%。

從產品期限占比上能夠看出,3-6個月、6個月-1年以內的凈值型理財富品數量占領市場主力。

報告剖析稱,隨著“資管新規”、“理財新規”等一系列監管文件的出臺,保本理財富品發行量持續降落,凈值型理財富品成為銀行理財市場中心競爭力之一,市場上凈值型產品也逐步增加,假如整體收益能愈加穩定,對投資的吸收力將會繼續增強。

連降18個月!銀行理財平均收益率跌至4.04%報告從銀行理財富品的統計中剔除了卻構性存款產品后顯現,銀行理財富品預期收益率曾經連續18個月下跌,2019年8月銀行理財平均預期收益率為4.04%。

分類型來看,結構性理財富品平均預期最高收益率為4.71%,非結構性理財富品平均預期收益率為4%。

報告以為,銀行理財收益率持續走低,主要與今年相對寬松的貨幣政策有關。

上半年央行兩次下調銀行存款準備金率,加上LPR下行,市場資金利率降落,銀行理財收益率也會下行。

與此同時,在強監管下,非標資產縮減,銀行理財也很難抵達高收益。

股份行理財富品平均預期收益率最高,工銀理財收益居首。

報告對8月份發行量在20只以上的銀行所發行的非結構性理財富品平均預期收益率中止排名,入榜銀行中,工銀理財平均預期收益率最高,為5%;其次為盛京銀行,收益率為4.7%。

發行量排在前20名的銀行,平均預期收益率最低維持在4.3%。

工銀理財于2019年6月份獲準開業后,目前推出的理財富品數量超越50只。

據統計,8月份工銀理財發布的20只產品的風險等級描畫,分為PR2、PR3、PR4級,產品線相對較豐厚,不只只持續低風險產品,也特別注重對高風險產品類型的創新和研發。

8月份銀行理財富品發行量排名第一的為城商行,發行量為3185款,平均預期收益率為4.07%;其次為農商行,發行量為2491款,平均預期收益率為4.04%;國有銀行和股份制銀行的銀行理財富品發行量分別為1903款和1306款,平均預期收益率分別為3.87%、4.28%。

到期結構性理財富品平均實踐收益率3.74%。

報告顯現,8月到期的理財富品共11571只,3915只披露了實踐收益率,占比為33.84%。

其中到期結構性理財富品938只,平均實踐收益率為3.74%;到期非結構性理財富品2977只,平均實踐收益率為4.27%,環比降落2個基點。

8月到期的理財富品中,有136只未抵達最高預期收益率,未達標率為1.18%。

結構性理財富品109只未達標(未達最高預期收益率),未達標率11.62%,非結構性理財富品有27只未抵達最高收益率,未達標率為0.9%。

銀行理財轉型有點“痛” 多家銀行理財收入縮水報告稱,總體來看,8月銀行理財富品共發行9114只。

由于活動性寬松,加上8月20日LPR初次調整下行,銀行理財富品平均預期收益率曾經連續18個月下滑,2019年8月銀行理財平均預期收益率跌至4.04%。

此外,央行9月份宣布全面降準后,市場對央行進一步降息的預期升溫,不出不測,9月份銀行理財富品收益率或將繼續降落。

在當前的市場狀況下,投資者可恰當拉長投資期限,保證收益最大化。

由于資管新規的過渡期至2020年末,在這期間銀行理財不合規產品將持續遞加,由此也直接到影響銀行的理財業務收入。

大型銀行半年報數據顯現,多家銀行的理財業務收入呈現縮水。

例如,上半年,工行非保本理財富品手續費與傭金收入同比降落38.7%;招行非保本理財富品手續費與傭金收入同比降落53.2%;民生銀行該業務收入同比降落17.6%。

究其緣由,報告剖析稱,主要受資管新規期限匹配的請求,新產品難以對接老資產所致。

目前各家銀行正加大凈值型理財富品發行力度。

與此同時,凈值型理財富品也愈加考驗投資者的風險辨認才干。

報告倡議,關于穩健型的投資者來說,在選擇凈值型理財富品時,要學會查閱產品闡明書,充沛了解資產以及風險等級,置辦自己能夠接受的理財富品。

另一方面,選擇凈值型產品時,要參考產品的過往業績,以及資管才干較強的銀行發行的凈值型產品。

(中新經緯APP)

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